Empresas estão se dividindo entre aquelas que reconstroem seu modelo operacional em torno da IA e as que esperam que isso seja feito por elas. Este artigo define 6 níveis de adoção de IA, com a maioria das empresas presas no Nível 1 (produtividade pessoal) e apenas algumas, como Ramp e Allica Bank, no Nível 4. Três caminhos de transformação estão emergindo: faça você mesmo, parceria com laboratórios de IA e seus engenheiros avançados, ou ser forçado por acionistas de Private Equity. O novo Claude for Small Business da Anthropic se integra ao QuickBooks, PayPal, HubSpot e outros, gerenciando folha de pagamento, fechando o mês e cobrando faturas, essencialmente eliminando uma categoria inteira de startups fintech verticais, gratuitamente. O aviso principal: empresas que não avançam na curva de adoção enfrentam dois desfechos, aquisição nos termos de outra empresa ou irrelevância.
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Inovações e tendências nos mercados financeiros e na tecnologia
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A OpenAI está em parceria com a Plaid para permitir que usuários do ChatGPT conectem dados de suas contas financeiras em modo somente leitura e recebam orientação mais personalizada sobre orçamento, pagamento de dívidas e planejamento financeiro. A integração pode levar o ChatGPT de conselhos genéricos a recomendações específicas, como qual cartão de crédito pagar primeiro, embora a OpenAI afirme que não substitui o aconselhamento financeiro profissional e os usuários devem tomar suas próprias decisões.
Adyen, a plataforma de tecnologia financeira escolhida por empresas líderes, anunciou uma nova colaboração com a SAP, aprofundando sua parceria para apoiar o lançamento da solução SAP Unified Payment.
Embora os pagamentos digitais dominem a conversa em fintech, novos dados do Federal Reserve mostram que o uso de dinheiro em espécie se estabilizou após um declínio acentuado entre 2017 e 2020. O número médio de transações mensais em dinheiro permaneceu praticamente estável desde a pandemia, indicando que os consumidores ainda dependem do dinheiro físico mais do que muitos no setor esperavam. Essa tendência serve como um lembrete de que bancos e provedores de pagamento provavelmente precisarão manter a infraestrutura para dinheiro físico nos próximos anos, apesar do contínuo avanço de carteiras digitais, pagamentos por aproximação e outros métodos de pagamento digitais.
O embedded finance é frequentemente apresentado como uma história liderada por plataformas. Marketplaces e provedores de software estão integrando pagamentos em seus ecossistemas para capturar dados e monetizar fluxos. Com pagamentos digitais globais atingindo £18,6 trilhões no ano passado, a escala da oportunidade é clara. Para formuladores de políticas e instituições financeiras, a questão mais importante não é quem integra os pagamentos, mas quem controla a infraestrutura na qual eles operam.
A Coinbase passará a gerenciar a liquidez de USDC na plataforma Hyperliquid, utilizando seu framework Aligned Quote Asset, enquanto a Circle atuará como implementador técnico para a infraestrutura cross-chain de USDC. Essa mudança marca o encerramento do USDH, a stablecoin nativa da Hyperliquid, que não conseguiu ganhar tração frente aos aproximadamente US$ 5 bilhões em suprimento de USDC na plataforma.
A Xero está incorporando dados contábeis em tempo real diretamente no Claude da Anthropic, oferecendo às pequenas empresas uma nova forma de fazer perguntas financeiras em linguagem natural e obter instantaneamente insights sobre posição de caixa, faturas vencidas e tendências de lucro. Essa integração permite que os usuários interajam com dados financeiros ao vivo dentro do Claude sem precisar mudar de plataforma, marcando um dos exemplos mais claros de assistentes de IA se tornando camadas operacionais embutidas para fluxos de trabalho financeiros de SMBs. Para a Xero, que atende mais de 4,9 milhões de clientes globalmente, a iniciativa também sinaliza como as plataformas contábeis estão evoluindo de ferramentas de relatório passivas para copilotos financeiros proativos e movidos por IA.
Bancos passaram a última década buscando eficiência digital, eliminando o suporte humano que muitos clientes ainda valorizam. Apesar de milhares de agências e caixas eletrônicos fechados no Reino Unido, pesquisas mostram que até clientes da Geração Z continuam visitando agências, especialmente para questões financeiras complexas ou estressantes. O futuro do setor não é totalmente digital nem totalmente físico, mas um modelo híbrido onde IA e aplicativos cuidam de tarefas rotineiras, enquanto humanos intervêm para oferecer confiança, orientação e solução de problemas.
O Walmart trocou seu provedor de Buy Now, Pay Later (BNPL) incorporado de Affirm para Klarna no ano passado, via OnePay. Contudo, ambas as empresas relatam forte volume de clientes do Walmart. O CEO da Affirm, Max Levchin, afirmou que muitos consumidores continuaram usando a Affirm por meio de seus cartões, enquanto a Klarna indicou que sua parceria com o Walmart está alinhada com as expectativas, com a receita do primeiro trimestre crescendo 44% para US$ 1 bilhão.
A Andreessen Horowitz está investindo na Stitch, um sistema operacional API-first para instituições financeiras. Este sistema inclui um razão geral, banco de dados principal, software para cartões, empréstimos e contas bancárias, além de integrações de workflow como KYC e KYB. A Stitch está bem posicionada no Oriente Médio, uma região com rápido crescimento em serviços financeiros, onde novas instituições necessitam de infraestrutura de core banking moderna, projetada para APIs limpas, acesso a dados e workflows nativos de IA.
O Revolut está analisando a criação de uma unidade de private banking no Reino Unido e em partes da Europa para expandir sua receita de gestão de patrimônio com clientes de alto poder aquisitivo. A fintech pode lançar a oferta já neste verão, com um possível limite de elegibilidade de 500.000 libras esterlinas, embora os planos ainda estejam em discussão.
A Klarna anunciou receita de US$1 bilhão no primeiro trimestre de 2026, um aumento de 44% em relação ao ano anterior. O Volume Bruto de Mercadorias (GMV) cresceu 33%, atingindo US$33,7 bilhões, e o lucro operacional ajustado subiu para US$68 milhões, comparado a US$3 milhões no mesmo período do ano anterior. A empresa atribui esse crescimento à sua base de 119 milhões de consumidores ativos e mais de 1 milhão de comerciantes, impulsionada pela maior cobertura de opções de pagamento, incluindo Pay Now, Pay Later e Fair Financing.
Americanos que fazem compras no app Gemini ou no Google Search, incluindo o modo IA, poderão em breve pagar usando opções BNPL da Klarna e Affirm através do Google Pay. A integração está sendo construída dentro do Google Pay para checkout em superfícies do Google alimentadas pelo Universal Commerce Protocol da gigante de tecnologia.
Robinhood e Coinbase ficaram abaixo das estimativas dos analistas na semana passada, com a prolongada queda das criptomoedas impactando a atividade de trading. As ações despencaram 13% e 5% respectivamente, apagando US$ 12 bilhões em valor de mercado. Isso expõe um desafio mais profundo para exchanges e neobrokers, que podem estar em desvantagem estrutural enquanto as fintechs correm para se tornar plataformas financeiras holísticas. Com a maioria da receita atrelada a taxas voláteis de transações no trading de varejo, investir em outros produtos financeiros se torna muito mais difícil.
Um grupo de senadores democratas está pressionando Equifax, Experian e TransUnion sobre como lidam com dados de empréstimos buy now, pay later, enquanto o uso de BNPL se expande rapidamente nos EUA. A investigação destaca o crescente escrutínio regulatório sobre se o comportamento de pagamento de BNPL deve afetar scores de crédito dos consumidores, expondo padrões fragmentados de relatórios da indústria e preocupações mais amplas sobre transparência nos modelos de pontuação de crédito.
O CLARITY Act proposto pelo Senado americano busca criar regras mais claras para ativos digitais, definindo quando tokens são tratados como valores mobiliários versus commodities, além de estabelecer guardrails para stablecoins, DeFi e plataformas cripto. A legislação destaca cinco temas principais: o controle futuro da infraestrutura financeira digital, o debate entre valores mobiliários versus commodities, a disputa sobre produtos de rendimento de stablecoin, a competitividade dos EUA contra hubs cripto globais, e as tensões contínuas em torno de AML, proteção ao consumidor e risco sistêmico. Defensores argumentam que o framework é crítico para manter a inovação fintech e de ativos digitais dentro dos EUA, conforme ativos tokenizados e sistemas financeiros orientados por IA continuam crescendo.
A eToro está adicionando infraestrutura de wallet de autocustódia para expandir sua entrada em finanças on-chain, produtos descentralizados e ativos digitais controlados pelo usuário.
A inadimplência de empréstimos estudantis está se espalhando para outras áreas do financiamento ao consumidor americano, conforme os benefícios de pagamento da era pandêmica desaparecem completamente. Nova pesquisa do Fed de Nova York descobriu que, entre os mutuários que entraram em default em empréstimos estudantis no primeiro trimestre de 2026, 40% também estavam em atraso com financiamentos de veículos e 57% estavam inadimplentes com cartões de crédito.
A OpenAI Deployment Company é uma nova unidade de negócios focada em embedding de engenheiros forward-deployed dentro de empresas para redesenhar workflows e sistemas operacionais em torno de IA de fronteira. Com mais de US$ 4 bilhões em investimento inicial e fortalecida pela aquisição da consultoria de IA aplicada Tomoro, a iniciativa sinaliza o movimento da OpenAI além do desenvolvimento de modelos para transformação empresarial em larga escala e mudanças operacionais habilitadas por IA.
O Square for Drive-Thru é um sistema totalmente integrado que conecta captura de pedidos, operações de cozinha e entrega ao cliente para restaurantes de fast-food. A empresa também introduziu novas APIs, ferramentas de relatório, workflows de atendimento e recursos de customização de pagamento voltados para operadores de restaurantes multilocalização melhorarem a eficiência operacional, aumentarem o throughput e gerenciarem melhor os fluxos de pedidos omnichannel.
