O BMO está intensificando seus esforços em tecnologias emergentes com o lançamento de um novo hub interno, focado no avanço da inteligência artificial e na exploração de capacidades computacionais de próxima geração.
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Inovações e tendências nos mercados financeiros e na tecnologia
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Robinhood e BNY Mellon foram selecionados pelo Tesouro dos EUA para impulsionar um novo programa de investimento infantil apoiado pelo governo, que já atraiu mais de 4 milhões de cadastros. A iniciativa inclui um investimento inicial de US$ 1.000, financiado pelo governo, para crianças elegíveis e restringe os portfólios a fundos de índice de baixo custo dos EUA até a idade adulta, com contribuições de famílias e empregadores limitadas anualmente. O embedding do investimento precoce em um programa nacional posiciona ambas as empresas no centro de um funil de aquisição de clientes de longo prazo, conectado a hábitos financeiros desenvolvidos desde a infância.
A indústria SaaS tradicionalmente considerava a remuneração baseada em ações (RSU) como uma despesa não econômica. Contudo, a queda nas avaliações de mercado está revelando que se trata de um custo real para os acionistas, manifestado pela diluição. Com a disrupção impulsionada por IA a pressionar a durabilidade da receita e a comprimir as avaliações, os funcionários agora encaram os pagamentos reduzidos de RSUs como cortes salariais, forçando as empresas a optar entre uma maior diluição acionária ou a perda de talentos. Essa dinâmica está catalisando uma reavaliação mais profunda para que a RBA seja tratada como uma despesa operacional genuína, e não como um simples ajuste contábil.
A Revolut está implementando uma ferramenta de IA conversacional que permite aos usuários gerenciar uma ampla gama de tarefas financeiras diretamente via chat. Clientes podem obter insights de gastos em tempo real, rastrear investimentos, gerenciar assinaturas, congelar cartões e até planejar viagens sem precisar navegar pelos menus tradicionais do aplicativo. Essa iniciativa sinaliza uma mudança em direção a experiências bancárias nativas de IA, onde a gestão do dinheiro se torna mais intuitiva e integrada às interações diárias.
A Perplexity lançou um hub de finanças pessoais que conecta contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos por meio da Plaid. Isso permite aos usuários analisar sua situação financeira completa usando consultas em linguagem natural. O produto vai além de simples painéis, gerando ferramentas personalizadas, como rastreadores de patrimônio líquido, modelos de orçamento e previsões de fluxo de caixa, tudo com base em dados financeiros em tempo real. Essa abordagem posiciona a Perplexity como uma alternativa nativa de IA aos aplicativos financeiros tradicionais, integrando agregação, análise e consultoria em uma única interface.
A OpenAI está defendendo novos modelos de tributação sobre a automação orientada por IA para prevenir a erosão do financiamento das redes de segurança pública à medida que a renda do trabalho diminui. A proposta sugere tributar o trabalho automatizado, ganhos de capital e lucros corporativos, além de introduzir incentivos para que as empresas mantenham seus trabalhadores. Ao lado dessas ideias, há sugestões como fundos de riqueza pública e semanas de trabalho mais curtas. Enquanto o framework destaca uma mudança estrutural iminente na economia, críticos questionam se o plano mistura política genuína com interesses próprios, já que as empresas de IA podem se beneficiar do mesmo sistema que visam remodelar.
A diretoria do Federal Reserve propôs que bancos participantes de seu sistema de pagamentos em tempo real FedNow possam usar intermediários, além dos Bancos de Reserva, para enviar dinheiro através do serviço. Espera-se que, ao permitir que instituições financeiras dos EUA utilizem tais intermediários, incluindo um banco correspondente não-americano, os participantes do FedNow consigam completar pagamentos tanto dentro dos EUA quanto internacionalmente.
A Bolt demitiu cerca de 30% de sua força de trabalho, dando continuidade a uma série de cortes enquanto se reestrutura em torno de um modelo operacional focado em IA, sob o comando do CEO Ryan Breslow, que retornou à empresa. Essa medida reflete tendências mais amplas no setor fintech de redução agressiva de custos e automação, seguindo uma acentuada queda de valuation de US$ 11 bilhões em 2022 para tão pouco quanto US$ 300 milhões. A empresa busca manter a competitividade ao se tornar mais enxuta, realizando o embedding de IA no desenvolvimento de produtos e operações.
A Binance está expandindo para o trading baseado em eventos, integrando mercados de previsão diretamente em seu aplicativo por meio de uma parceria com a Predict[.]fun. Usuários podem fazer apostas simples e sem taxas em resultados do mundo real usando seus saldos existentes, posicionando o recurso tanto como uma nova fonte de receita quanto uma forma de aprofundar o engajamento entre os traders de varejo. A medida também intensifica o escrutínio regulatório, pois esses mercados borram cada vez mais a linha entre a previsão financeira e o jogo especulativo.
Grandes bancos, incluindo JPMorgan, Goldman Sachs e Citigroup, estão testando o modelo de IA Mythos da Anthropic para identificar e explorar vulnerabilidades de sistema. Isso ocorre enquanto reguladores dos EUA pressionam por defesas cibernéticas mais robustas. Autoridades alertaram os bancos para levar a tecnologia a sério, refletindo a crescente preocupação de que a IA avançada pode tanto defender quanto viabilizar ciberataques sofisticados. O lançamento limitado sob o "Project Glasswing" ressalta a urgência em proteger a infraestrutura financeira crítica antes que tais capacidades se tornem amplamente acessíveis.
A Adyen lançou o Intelligent Money Movement, uma ferramenta que consolida recebimentos, pagamentos e gestão de liquidez para resolver a fragmentação das operações financeiras em grandes empresas. Com companhias frequentemente gerenciando dezenas de contas bancárias e provedores de pagamento, a plataforma visa reduzir o capital imobilizado e melhorar a visibilidade do fluxo de caixa em tempo real. O produto também reflete a crescente demanda por pagamentos instantâneos, que estão se tornando cada vez mais um diferencial competitivo e uma potencial fonte de receita.
Líderes financeiros dos EUA realizaram um briefing urgente com executivos de grandes bancos devido a preocupações relacionadas a um sistema de IA recém-lançado com capacidades cibernéticas avançadas. O modelo, lançado pela Anthropic, pode supostamente identificar e explorar vulnerabilidades em sistemas operacionais e navegadores, o que levou a um acesso limitado e a discussões pré-lançamento com autoridades governamentais. A medida sinaliza um crescente alignment entre reguladores e a indústria, à medida que os sistemas de IA começam a representar riscos de segurança reais para a infraestrutura financeira crítica.
A demanda por USDC está acelerando em 2026, com a oferta se expandindo em US$ 4,5 bilhões no acumulado do ano, à medida que o capital institucional flui para os mercados de cripto, particularmente através de redes como a Solana.
O CTO da Workday, Peter Bailis, juntou-se à Anthropic, destacando como os laboratórios de IA estão atraindo talentos seniores à medida que expandem seus focos da pesquisa para casos de uso empresarial aplicados.
O relatório de 2026 do Silicon Valley Bank aponta que 51% dos CFOs de empresas apoiadas por VCs estão obtendo retorno sobre investimento (ROI) da IA, especialmente em produto e engenharia, enquanto as Teams de finanças também começam a colher benefícios. A IA está transformando as contratações, com 35% das companhias reduzindo vagas juniores, mas apenas 5% realizando demissões, indicando uma mudança na composição do talento em vez de cortes generalizados. Apesar de uma projeção de aumento de 2,5 vezes nos investimentos em IA, os orçamentos permanecem modestos, e CFOs classificam a adoção de IA como sua principal preocupação externa.
A fraude cibernética global atingiu 1,6% de 116 bilhões de transações em 2025, impulsionada por um aumento de 19% nos ataques. A fraude impulsionada por bots disparou 59%, enquanto a fraude liderada por humanos cresceu modestamente. Na América do Norte, as taxas de fraude permaneceram estáveis em 2,2%, mas houve uma mudança acentuada para ataques por navegadores desktop, que mais que dobraram, enquanto os ataques a aplicativos móveis diminuíram significativamente. Os dados indicam que a fraude está se tornando mais automatizada e sofisticada, com os atacantes explorando canais mais fracos e utilizando malware para realizar roubos financeiros persistentes e em pequena escala.
A Swift está avançando com uma nova camada de infraestrutura compartilhada que conecta bancos usando depósitos tokenizados para possibilitar transferências internacionais contínuas.
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Cash App Traz Pagamentos Parcelados para Transferências P2P e Pode Redefinir o Crédito ao Consumidor
O Cash App está lançando um novo recurso que permite aos usuários transformar retroativamente pagamentos P2P (peer-to-peer) em planos de parcelamento de curto prazo, liberando liquidez de transações já concluídas. O produto utiliza uma taxa fixa inicial em vez de juros e visa transferências acima de US$ 25, posicionando-o mais próximo de modelos como BNPL (Compre Agora, Pague Depois) e acesso a salário antecipado do que do crédito tradicional, ao mesmo tempo em que aproveita o enorme volume de transações P2P existentes.
A Anthropic planeja um investimento de US$ 200 milhões em um novo empreendimento de US$ 1 bilhão com empresas de private equity como Blackstone, General Atlantic e Hellman & Friedman, visando implementar ferramentas de IA nas empresas de seus portfólios. Essa estratégia posiciona a Anthropic não apenas como provedora de software, mas também como parceira de implementação, integrando-se diretamente às operações corporativas para acelerar a adoção de suas soluções. A iniciativa ecoa uma abordagem similar da OpenAI e destaca que o sucesso no mercado de IA pode ser tão dependente da distribuição e dos serviços oferecidos quanto da excelência dos modelos.
A IA vertical capturou 53% do volume de negócios de capital de risco em 2025 e mais da metade das saídas, indicando uma mudança estrutural em direção a aplicações específicas da indústria, mesmo com grandes mega-rodadas horizontais distorcendo os totais de capital. Saúde e Serviços Financeiros continuam dominantes, enquanto setores verticais emergentes como Manufatura, Jurídico e AEC estão ganhando impulso rapidamente, com forte crescimento de negócios e financiamentos de destaque. O sinal mais claro surge nos estágios iniciais, onde até 60% das novas startups são verticais, sugerindo que a próxima geração de empresas de IA será desenvolvida em torno de workflows de domínio aprofundados, e não de ferramentas horizontais.