American Express Paga US$ 350 Milhões por Falhas em Luta Contra Lavagem de Dinheiro

A multa de US$ 350 milhões aplicada ao American Express National Bank pela Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e a ordem de cessar e desistir do Federal Reserve revelam falhas graves nos mecanismos de combate à lavagem de dinheiro (AML) da gigante financeira. A principal deficiência apontada foi a avaliação de risco inadequada: a Amex focou demais em produtos de depósito de demanda, que são menos relevantes para seu core business, e não deu a devida atenção aos riscos inerentes aos seus produtos de cartão de crédito e débito, que são dominantes em sua operação. Essa abordagem distorcida permitiu que cerca de US$ 13 bilhões em atividades suspeitas, ligadas a lavagem de dinheiro baseada em comércio, passassem despercebidas entre junho de 2014 e maio de 2025.

Além da falha na avaliação de risco, a Amex apresentou problemas sistêmicos no monitoramento e reporte de atividades suspeitas. As reguladoras exigem agora um plano de ação robusto em 90 dias, focando em um processo eficaz de avaliação de risco BSA/AML e um programa de diligência do consumidor. Esse escrutínio mostra que mesmo grandes players estabelecidos precisam constantemente recalibrar suas estratégias de conformidade, especialmente em um ambiente financeiro cada vez mais digital e complexo, onde os métodos de lavagem de dinheiro evoluem rapidamente.

Este caso da American Express é um lembrete contundente da vigilância regulatória crescente e do custo altíssimo da não conformidade no setor financeiro. Multas milionárias por falhas em AML e fraude se tornaram rotina, como visto na cobertura do CEVIU News em julho de 2026, quando a Block (do Cash App) pagou US$ 45 milhões por problemas antifraude. Para a indústria fintech, que lida com volumes crescentes de transações digitais, a pressão para fortalecer os controles de combate a crimes financeiros só aumenta. A lição é clara: não basta inovar em produtos e serviços; a segurança e a conformidade precisam ser prioridade.

A necessidade de compliance robusto não se restringe aos bancos tradicionais. Conforme matéria do CEVIU News de junho de 2026, pagamentos onchain, como os com stablecoins, só vão escalar se houver conformidade contra listas de sanções de órgãos como a OFAC, por exemplo. Em maio de 2026, o Banco Central do Brasil já havia proibido a conversão discreta de reais para stablecoins no backend de fintechs, justamente para evitar brechas em pagamentos via blockchain. Tudo isso reforça que a era do