CEVIU News - CEVIU Fintech - 20 de maio de 2026

A OpenAI está em parceria com a Plaid para permitir que usuários do ChatGPT conectem dados de suas contas financeiras em modo somente leitura e recebam orientação mais personalizada sobre orçamento, pagamento de dívidas e planejamento financeiro. A integração pode levar o ChatGPT de conselhos genéricos a recomendações específicas, como qual cartão de crédito pagar primeiro, embora a OpenAI afirme que não substitui o aconselhamento financeiro profissional e os usuários devem tomar suas próprias decisões.

O Revolut está analisando a criação de uma unidade de private banking no Reino Unido e em partes da Europa para expandir sua receita de gestão de patrimônio com clientes de alto poder aquisitivo. A fintech pode lançar a oferta já neste verão, com um possível limite de elegibilidade de 500.000 libras esterlinas, embora os planos ainda estejam em discussão.

A Klarna anunciou receita de US$1 bilhão no primeiro trimestre de 2026, um aumento de 44% em relação ao ano anterior. O Volume Bruto de Mercadorias (GMV) cresceu 33%, atingindo US$33,7 bilhões, e o lucro operacional ajustado subiu para US$68 milhões, comparado a US$3 milhões no mesmo período do ano anterior. A empresa atribui esse crescimento à sua base de 119 milhões de consumidores ativos e mais de 1 milhão de comerciantes, impulsionada pela maior cobertura de opções de pagamento, incluindo Pay Now, Pay Later e Fair Financing.

O Walmart trocou seu provedor de Buy Now, Pay Later (BNPL) incorporado de Affirm para Klarna no ano passado, via OnePay. Contudo, ambas as empresas relatam forte volume de clientes do Walmart. O CEO da Affirm, Max Levchin, afirmou que muitos consumidores continuaram usando a Affirm por meio de seus cartões, enquanto a Klarna indicou que sua parceria com o Walmart está alinhada com as expectativas, com a receita do primeiro trimestre crescendo 44% para US$ 1 bilhão.

Os "Pontos de Controle" modernos do SaaS vertical não estão fadados ao fracasso pela IA, mas precisam agir urgentemente para se tornarem o Sistema de Ação antes que os modelos de base e as startups de IA Nativa avancem no stack. O plano é conquistar superfícies estratégicas de produtos, reorganizar a empresa para agilizar o desenvolvimento, cobrar explicitamente por agentes valiosos e definir moats em torno de fluxos de trabalho escassos, dados e gravidade do cliente.

A Andreessen Horowitz está investindo na Stitch, um sistema operacional API-first para instituições financeiras. Este sistema inclui um razão geral, banco de dados principal, software para cartões, empréstimos e contas bancárias, além de integrações de workflow como KYC e KYB. A Stitch está bem posicionada no Oriente Médio, uma região com rápido crescimento em serviços financeiros, onde novas instituições necessitam de infraestrutura de core banking moderna, projetada para APIs limpas, acesso a dados e workflows nativos de IA.

Bancos passaram a última década buscando eficiência digital, eliminando o suporte humano que muitos clientes ainda valorizam. Apesar de milhares de agências e caixas eletrônicos fechados no Reino Unido, pesquisas mostram que até clientes da Geração Z continuam visitando agências, especialmente para questões financeiras complexas ou estressantes. O futuro do setor não é totalmente digital nem totalmente físico, mas um modelo híbrido onde IA e aplicativos cuidam de tarefas rotineiras, enquanto humanos intervêm para oferecer confiança, orientação e solução de problemas.

Empresas estão se dividindo entre aquelas que reconstroem seu modelo operacional em torno da IA e as que esperam que isso seja feito por elas. Este artigo define 6 níveis de adoção de IA, com a maioria das empresas presas no Nível 1 (produtividade pessoal) e apenas algumas, como Ramp e Allica Bank, no Nível 4. Três caminhos de transformação estão emergindo: faça você mesmo, parceria com laboratórios de IA e seus engenheiros avançados, ou ser forçado por acionistas de Private Equity. O novo Claude for Small Business da Anthropic se integra ao QuickBooks, PayPal, HubSpot e outros — gerenciando folha de pagamento, fechando o mês e cobrando faturas — essencialmente eliminando uma categoria inteira de startups fintech verticais, gratuitamente. O aviso principal: empresas que não avançam na curva de adoção enfrentam dois desfechos — aquisição nos termos de outra empresa ou irrelevância.

A Coinbase passará a gerenciar a liquidez de USDC na plataforma Hyperliquid, utilizando seu framework Aligned Quote Asset, enquanto a Circle atuará como implementador técnico para a infraestrutura cross-chain de USDC. Essa mudança marca o encerramento do USDH, a stablecoin nativa da Hyperliquid, que não conseguiu ganhar tração frente aos aproximadamente US$ 5 bilhões em suprimento de USDC na plataforma.

A Xero está incorporando dados contábeis em tempo real diretamente no Claude da Anthropic, oferecendo às pequenas empresas uma nova forma de fazer perguntas financeiras em linguagem natural e obter instantaneamente insights sobre posição de caixa, faturas vencidas e tendências de lucro. Essa integração permite que os usuários interajam com dados financeiros ao vivo dentro do Claude sem precisar mudar de plataforma, marcando um dos exemplos mais claros de assistentes de IA se tornando camadas operacionais embutidas para fluxos de trabalho financeiros de SMBs. Para a Xero, que atende mais de 4,9 milhões de clientes globalmente, a iniciativa também sinaliza como as plataformas contábeis estão evoluindo de ferramentas de relatório passivas para copilotos financeiros proativos e movidos por IA.

Adyen, a plataforma de tecnologia financeira escolhida por empresas líderes, anunciou uma nova colaboração com a SAP, aprofundando sua parceria para apoiar o lançamento da solução SAP Unified Payment.

Embora os pagamentos digitais dominem a conversa em fintech, novos dados do Federal Reserve mostram que o uso de dinheiro em espécie se estabilizou após um declínio acentuado entre 2017 e 2020. O número médio de transações mensais em dinheiro permaneceu praticamente estável desde a pandemia, indicando que os consumidores ainda dependem do dinheiro físico mais do que muitos no setor esperavam. Essa tendência serve como um lembrete de que bancos e provedores de pagamento provavelmente precisarão manter a infraestrutura para dinheiro físico nos próximos anos, apesar do contínuo avanço de carteiras digitais, pagamentos por aproximação e outros métodos de pagamento digitais.

O embedded finance é frequentemente apresentado como uma história liderada por plataformas. Marketplaces e provedores de software estão integrando pagamentos em seus ecossistemas para capturar dados e monetizar fluxos. Com pagamentos digitais globais atingindo £18,6 trilhões no ano passado, a escala da oportunidade é clara. Para formuladores de políticas e instituições financeiras, a questão mais importante não é quem integra os pagamentos, mas quem controla a infraestrutura na qual eles operam.

A Shopify informou que o tráfego gerado por experiências de compra baseadas em IA cresceu oito vezes em relação ao ano anterior.

A Amazon está substituindo seu chatbot de compras autônomo Rufus pelo "Alexa for Shopping", um novo assistente com IA incorporado em seu aplicativo, site e dispositivos Echo.

O maior risco com agentes de IA não é que eles se tornem mais inteligentes que os humanos, mas sim que as empresas não consigam verificar de forma confiável se os sistemas estão realmente corretos antes de executarem decisões em larga escala.