Revolut Solicita Licença Bancária nos EUA em Meio a Planos de Expansão

A Revolut não está apenas pedindo uma licença bancária nos EUA, está tentando pela segunda vez, depois de recuar em 2023 diante de exigências regulatórias da Califórnia sobre controles internos e governança. Dessa vez, a estratégia mudou: em vez de buscar uma licença estadual ou comprar um banco existente (como avaliou em 2025), optou por um de novo charter nacional, diretamente no OCC e na FDIC. Isso significa que, se aprovada, a Revolut Bank US, N.A. terá acesso direto ao Fedwire, depósitos segurados até US$ 250 mil e autonomia para lançar crédito sem intermediários, um salto operacional que transforma sua oferta nos EUA de 'fintech com parcerias' para 'banco com tecnologia nativa'.

O timing não é casual: a empresa acaba de fechar uma rodada secundária com avaliação de US$ 75 bilhões (novembro/2025) e mira US$ 115 bilhões em junho/2026, o que a colocaria à frente de bancos como Barclays em valor de mercado. O investimento de US$ 500 milhões inclui capital regulatório mínimo exigido pelo OCC, além de estrutura para compliance, segurança cibernética e contratação de talentos locais, como Cetin Duransoy, ex-Visa e Capital One, que agora lidera a operação norte-americana com foco em escala e conformidade, não só em crescimento de usuários.

Essa movimentação sinaliza que o modelo de 'banking-as-a-service' está perdendo força entre as maiores fintechs globais. Ao migrar para licença própria, a Revolut reduz custos de integração com parceiros bancários, ganha margem direta em crédito e poupança, e passa a competir de igual para igual com neobancos americanos como Chime e Varo, que já têm licenças federais. Para o ecossistema financeiro brasileiro, isso reforça uma lição prática: regulação bancária não é obstáculo, mas alavanca, e empresas como Nubank já demonstraram que licenças próprias abrem portas para expansão internacional com maior controle e previsibilidade.