Revolut prepara lançamento de cinco cartões de crédito no Reino Unido

A licença bancária completa obtida em março de 2026 pela Revolut no Reino Unido não é só um selo regulatório: é o passaporte para operar como banco de verdade, com proteção de depósitos via FSCS, emissão de crédito ao consumidor e oferta integrada de produtos financeiros. Os cinco novos cartões de crédito que chegam agora não são uma expansão lateral, mas a primeira onda de produtos que usam essa nova capacidade regulatória para gerar receita de juros, algo que até então dependia de parcerias com instituições autorizadas. A CEO Francesca Carlesi confirmou o lançamento na Money20/20, destacando que os cartões serão segmentados por perfil, desde opções com cashback em viagens até versões premium com benefícios de concierge e seguro de viagem, e todos vinculados ao programa RevPoints, que já movimenta mais de 30% dos gastos com cartões da fintech na Europa.

Isso reforça uma mudança estrutural: o Revolut deixou de ser um intermediário de serviços financeiros para se tornar um originador de crédito. Enquanto bancos tradicionais cortam linhas de crédito e aumentam spreads, a Revolut aposta em modelos de risco baseados em dados transacionais em tempo real, e não apenas em score de crédito estático. O salto é claro nos números: a receita de gestão de patrimônio já cresceu 31% em 2025, mas a margem de juros sobre crédito ainda representa menos de 8% da receita total. Com os novos cartões, esse percentual deve dobrar até o fim de 2027, segundo projeções internas divulgadas à Bloomberg.

O que era rumor em maio, a incursão no crédito próprio, virou plano executável com cronograma definido. Em 2026-05-20, a CEVIU reportou que o Revolut 'estava analisando' private banking; agora, com a licença bancária ativa, ele lança cartões de crédito *e* prepara a unidade de private banking em paralelo, dois braços da mesma estratégia: capturar clientes de alto rendimento com soluções completas (crédito + investimento + planejamento patrimonial), sem depender de terceiros. Também mudou o ritmo: antes, os cartões de crédito eram lançados país a país de forma fragmentada (EUA, Espanha, Polônia); agora, o Reino Unido, maior mercado da Revolut fora do Leste Europeu, recebe cinco versões simultâneas, todas com infraestrutura própria de underwriting e cobrança.

Essa movimentação pressiona diretamente os bancos britânicos, que perderam 12% de sua base de clientes com renda acima de £75 mil nos últimos dois anos, segundo dados da UK Finance. O Revolut não está só vendendo cartões: está oferecendo crédito com aprovação em segundos, sem burocracia de comprovante de renda, usando dados de fluxo de caixa, histórico de investimentos e até comportamento de gastos em viagens, algo que bancos tradicionais ainda não conseguem replicar em escala. Para o consumidor, isso significa taxas de juros competitivas (entre 12,9% e 19,9% TAE, abaixo da média do setor de 22,4%) e limites iniciais até 3x maiores que os oferecidos por contas digitais concorrentes. É o primeiro sinal concreto de que a licença bancária não é só para marketing: ela está sendo usada para remodelar a cadeia de valor do crédito no varejo.