SoFi lança primeira stablecoin emitida por banco nos EUA para 14,7 milhões de usuários

A SoFiUSD não é só mais uma stablecoin: é a primeira moeda digital de pagamento emitida por um banco nacional dos EUA com autorização do OCC e lastreada 1:1 em reservas no Federal Reserve, não em contas bancárias comerciais. Isso a distingue de USDC ou USDT, que dependem de custódias terceirizadas e estruturas legais menos transparentes. O token foi lançado inicialmente para clientes corporativos em dezembro de 2025, entrou no app para os 14,7 milhões de membros em 27 de maio de 2026 e agora se integra à rede global da Mastercard via parceria fechada em março, o que significa liquidação 24/7, inclusive fins de semana e feriados, em oito blockchains. A infraestrutura por trás disso inclui a Galileo (160 milhões de contas), que já permite que bancos emissores de cartão usem SoFiUSD como moeda de liquidação direta, reduzindo custos operacionais e tempo de settlement de dias para segundos.

O lançamento é fruto direto do GENIUS Act, lei federal assinada em julho de 2025 que criou o primeiro quadro regulatório federal específico para stablecoins de pagamento emitidas por instituições supervisionadas. Antes disso, bancos como o JPMorgan tinham limitações: sua JPM Coin, lançada em novembro de 2025, opera apenas em ambiente privado e não é acessível ao varejo. A SoFiUSD é pública, programável e interoperável, e já está sendo oferecida como serviço branco para outros bancos, que podem pular 18, 36 meses de desenvolvimento regulatório e tecnológico pagando entre US$ 20 mi e US$ 50 mi para usar a estrutura pronta da SoFi.

Entre 27 e 31 de maio, houve uma transição concreta: a SoFiUSD saiu do estágio piloto para membros (anunciado em 28/05) e passou à disponibilidade plena em todos os canais, app, API da Galileo e integração com a Mastercard. O que era uma funcionalidade interna em dezembro de 2025 virou produto de varejo em maio e agora é infraestrutura de liquidação em escala em junho. Também mudou o posicionamento estratégico: antes focada em uso interno (como liquidação de trades de cripto), a SoFi agora atua como provedora de stablecoin para terceiros, algo não mencionado nas notícias anteriores, mas confirmado pela oferta de white-label anunciada em junho.

Isso muda a economia dos pagamentos digitais nos EUA. Bancos tradicionais deixam de ser meros observadores do ecossistema onchain e passam a emitir ativos digitais com lastro real e supervisão federal, sem depender de stablecoins não reguladas ou de fintechs intermediárias. Para o consumidor, significa pagamentos internacionais mais baratos e rápidos; para bancos menores, é uma forma de competir com gigantes sem construir do zero; e para o sistema financeiro, é um passo rumo à tokenização de depósitos sob supervisão clara, com regras do FDIC ainda em fase final de implementação até julho de 2026.